Политика AML / KYC

Что такое KYC-процедура и почему ей уделяют так много внимания? Рассказываем, как она сможет уберечь вас от мошенников, сохранив анонимность. KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в сфере криптоактивов. KYC (Know Your Customer) – процедура верификации личности клиента и оценки потенциальных рисков от него. Но зачем она нужна и почему сегодня практически невозможно купить криптоактив, не подтвердив свою личность? Не противоречит ли это изначальным принципам анонимности и децентрализации криптоиндустрии? Сегодня мы разберем, для чего нужны AML- и KYC-проверки и как они работают. Также расскажем, как верификация поможет уменьшить количество мошенников, сохраняя при этом базовую анонимность пользователей. Обменный пункт в праве запросить KYC- верификацию при подозрениях: Сделки, связанные с отмыванием денег; Операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности; Операции, предполагающие получение дохода в результате сделок по незаконному обороту наркотических средств; Сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля; Сделки, которые предполагают получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.

Обменный пункт в праве запросить KYC- верификацию при подозрениях: Сделки, связанные с отмыванием денег; Операции, предполагающие получение дохода в результате террористической и преступной деятельности; Операции, предполагающие получение дохода в результате сделок по незаконному обороту наркотических средств; Сделки, связанные с торговыми операциями со странами, с которыми действующим законодательством запрещена международная торговля; Сделки, которые предполагают получение дохода от любой иной противозаконной деятельности.

Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и взаимный обмен информацией о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами. Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.

Общий риск (в процентах) – вероятность того, что адрес связан с нелегальной деятельностью. Источники риска – известные типы сервисов, с которыми адрес взаимодействовал, и процент средств принятых с / отданных на эти сервисы, по которым рассчитывается общий риск.

Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис. Именно поэтому биржи и другие крупные криптокомпании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.

Допустимый предел риска - не более 60%

Транзакции, у которых суммарный AML-риск превышает этот показатель, автоматически приостанавливаются и не обрабатываются.

Определённые метки повышенного (критического) риска вызывают автоматическую блокировку транзакции вне зависимости от её суммарного уровня риска.

К категориям повышенного (критического) риска относятся:

• - Sanctions Scam / Fraud / Phishing
• - Stolen Funds / Hacks / Ransomware
• - Darknet Markets
• - Mixers
• - Terrorism Financing

Для каждой из указанных категорий критического риска установлен предельный порог в 0,5%, при достижении которого операция приостанавливается.

Наличие прямых или существенных косвенных связей с указанными категориями классифицируется системой как критический риск и влечёт автоматическую блокировку транзакции и необходимость проведения дополнительной проверки, независимо от общего значения Risk Score.

Точные пороговые значения Risk Score являются частью внутренних процедур компании и остаются закрытыми, поскольку их разглашение может быть использовано для обхода механизмов контроля.

Для подтверждения происхождения средств мы просим пользователей ответить на следующие вопросы:

• - с какой платформы средства поступили к вам? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты из истории выводов кошелька/платформы отправителя, а также ссылку на транзакцию в обозревателе
• - за какую услугу вы получили средства;
• - сумма дата и время транзакции;
• - через какое контактное лицо вы общались с отправителем средств? По возможности, пожалуйста, предоставьте скриншоты переписки с отправителем, где мы можем увидеть подтверждение отправки средств.
• - скриншоты вывода с платформы, откуда контрагент переводил вам средства, на котором будут видны детали транзакции.

Перечень материалов для верификации (KYC):

• - фото или скан документа, удостоверяющий личность;
• - селфи с документом;;
• - видео-верификацию;

Первичная AML-проверка производится автоматически. Запрос документов при выявлении меток высокого риска направляется в течение 24 часов. В отдельных ситуациях проведение детальной проверки может продолжаться в течение 14 рабочих дней.

В случае возврата средств по итогам проведения процедур AML/KYC, сервис имеет право удержать плату за обработку в размере до 5% от возвращаемой суммы, но не более 100 USDT.

При этом для добросовестных клиентов, чьи средства после прохождения KYC/SoF не подтверждены как связанные с отмыванием средств, комиссия за обмен или возврат должна быть ограничена только комиссией сети.

Возврат возможен исключительно для клиентов, прошедших KYC и не связанных с отмыванием средств или другими нарушениями законодательства.

Для пользователей, не подтвердивших свою личность или признанных причастными к незаконной деятельности, возврат средств не предусмотрен.

В случае если по результатам AML-проверки транзакция получает High-Risk метку, относящуюся к незначительным категориям риска (включая, но не ограничиваясь меткой Illegal Service), и при этом проведённый анализ не выявил объективных и достаточных оснований полагать, что пользователь имеет устойчивую или осознанную связь с высокорисковыми сущностями, применяется следующий порядок действий. Если представленные данные и результаты внутренней проверки не подтверждают прочную связь пользователя с источниками повышенного риска, сервис вправе отказать в выполнении обменной операции и осуществить возврат полученных средств отправителю. В указанном случае прохождение процедуры KYC не является обязательным условием для возврата средств. Возврат осуществляется в разумный срок ( не более 10 дней ) с удержанием фактических сетевых комиссий, если такие применимы и предусмотрены правилами сервиса. Данное положение применяется исключительно при отсутствии дополнительных факторов риска, признаков обхода процедур комплаенса или иных обстоятельств, требующих углублённой проверки в соответствии с AML-политикой сервиса.